政府工作報告再次把目光聚焦于出口信用保險、個人養(yǎng)老金和長期護(hù)理保險。3月5日，十四屆全國人大三次會議在京開幕。國務(wù)院總理李強(qiáng)作《政府工作報告》（以下簡稱《報告》）。

在今年的《報告》中，“保險”一詞共出現(xiàn)7次，涵蓋出口信用保險、第三支柱養(yǎng)老保險、長期護(hù)理保險等多個領(lǐng)域，展示了保險業(yè)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生改善中的重要作用與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

出口信用保險連續(xù)11年被提及

在對外開放方面，《報告》指出，擴(kuò)大高水平對外開放，積極穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，穩(wěn)定對外貿(mào)易發(fā)展，優(yōu)化融資、結(jié)算、外匯等金融服務(wù)，擴(kuò)大出口信用保險承保規(guī)模和覆蓋面。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，這已是政府工作報告自2015年以來連續(xù)11年明確提及“出口信用保險”有關(guān)內(nèi)容。從2015年的“擴(kuò)大出口信用保險規(guī)模，加大對大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保”到去年的“加強(qiáng)進(jìn)出口信貸和出口信保支持”。“出口信用保險”這一險種在推動外貿(mào)質(zhì)升量穩(wěn)方面被寄予厚望。

作為世界貿(mào)易組織規(guī)則允許的貿(mào)易和投資促進(jìn)手段，出口信用保險是各國外貿(mào)穩(wěn)增長、防風(fēng)險，保產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定的重要政策性工具。特別是近些年，嚴(yán)峻復(fù)雜的國際環(huán)境使得外貿(mào)企業(yè)面臨的風(fēng)險加劇，出口信用保險作為促進(jìn)貿(mào)易和投資的重要工具，頻頻受到政策推動。僅2024年，出口信用保險就被納入多項政策文件，覆蓋跨境電商、服務(wù)貿(mào)易、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等領(lǐng)域。根據(jù)中國信保數(shù)據(jù)，2024年該公司全年承保金額超10214億美元，同比增長10%；支付賠款超25.8億美元，增長11.7%；服務(wù)支持客戶超22.7萬家，增長12.4%。

中央財經(jīng)大學(xué)副教授劉春生表示，出口信用保險能為出口企業(yè)提供風(fēng)險保障，承保進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險與進(jìn)口國政治風(fēng)險導(dǎo)致的損失，還能助力企業(yè)融資，支持其采用靈活結(jié)算方式開拓市場，維護(hù)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定。正因它是符合WTO規(guī)則的特殊政策工具，成效顯著且契合國家戰(zhàn)略需求，所以連續(xù)11年被寫入政府工作報告。

熱議個人養(yǎng)老金

全球老齡化加劇，養(yǎng)老問題不僅是一個家庭的隱憂，而是社會共同面對的挑戰(zhàn)。

在養(yǎng)老方面，《報告》提出，加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，實施好個人養(yǎng)老金制度。積極應(yīng)對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機(jī)制，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。

自2024年12月起，個人養(yǎng)老金制度從36個先行試點城市（地區(qū)）推開至全國。目前，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已突破7000萬人。截至2025年1月15日，個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品達(dá)956款，其中儲蓄產(chǎn)品466款、基金產(chǎn)品287款、保險產(chǎn)品177款、理財產(chǎn)品26款。但由于民眾認(rèn)識不足、稅優(yōu)力度較小、產(chǎn)品選擇有限、收益率較低等問題，個人養(yǎng)老金當(dāng)前也存在繳存冷的情況。

個人養(yǎng)老金制度是我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計。在全國兩會之際，多位全國人大代表、全國政協(xié)委員對個人養(yǎng)老金的投資和提取建言獻(xiàn)策。全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔建議，盡快制定標(biāo)準(zhǔn)化的生存率或死亡率改善指數(shù)（長壽指數(shù)）；加快探索中國特色的個人養(yǎng)老金長壽風(fēng)險的新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制；盡快建立以上海保交所為技術(shù)平臺的長壽風(fēng)險對沖交易市場。

從短期消費刺激與長期養(yǎng)老儲備有機(jī)結(jié)合的角度，全國政協(xié)委員、南方科技大學(xué)副校長金李建議，建立“消費關(guān)聯(lián)個人養(yǎng)老金繳存”機(jī)制，即消費者購買特定領(lǐng)域商品或服務(wù)時，可由政府按照消費額的一定比例配比發(fā)放補(bǔ)貼，存入個人養(yǎng)老金賬戶。這樣消費者在滿足即時消費需求的同時也積累了養(yǎng)老資產(chǎn)，形成“消費即養(yǎng)老儲蓄”的心理賬戶效應(yīng)。

對于當(dāng)前個人養(yǎng)老金的發(fā)展瓶頸，劉春生表示，在政策端可優(yōu)化稅收激勵，提高繳費上限并加強(qiáng)跨部門協(xié)同；產(chǎn)品端應(yīng)設(shè)計差異化產(chǎn)品，提升透明度與收益，利用科技賦能服務(wù)；此外，還能探索跨境銜接試點，推動與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融合。

長護(hù)險擴(kuò)面呼之欲出

隨著老齡化進(jìn)程加劇，社保“第六險”長期護(hù)理保險（也稱“長護(hù)險”）制度作為一項保障失能人員基本生活的社會保險制度，越來越受到重視。《報告》提出，加快建立長期護(hù)理保險制度。

從往年的“穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點”“推進(jìn)建立長期護(hù)理保險制度”到今年的“加快建立長期護(hù)理保險制度”，可以看出國家對于建立長期護(hù)理保險制度的期待。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至目前，長期護(hù)理保險制度覆蓋1.8億人，累計260余萬失能參保人享受待遇，基金支出超800億元。提供就業(yè)崗位約30萬個，拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)社會資本投入約600億元。

當(dāng)前長期護(hù)理保險制度正從試點走向全面推廣的關(guān)鍵節(jié)點。國家醫(yī)保局年初透露，正在會同有關(guān)部門，以建立獨立險種、制度覆蓋全民、政策規(guī)范統(tǒng)一、契合我國國情為目標(biāo)，加快建立長期護(hù)理保險制度，切實減輕失能人員護(hù)理服務(wù)費用負(fù)擔(dān)。

不過，從實際情況來看，長護(hù)險不僅面臨養(yǎng)老服務(wù)人才缺口，長護(hù)險的籌資問題更需要重視。北京社科院副研究員王鵬表示，現(xiàn)階段，長護(hù)險面臨地方碎片化政策、籌資難、護(hù)理隊伍人才短缺、農(nóng)村地區(qū)服務(wù)供給不便、護(hù)理服務(wù)質(zhì)量難以保證和公眾認(rèn)知不足等難點。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來近期撰文指出，目前試點地區(qū)絕大部分的長護(hù)險籌資都來自醫(yī)療保險基金劃轉(zhuǎn)，在醫(yī)療保險基金運行壓力逐步增大的背景下，長護(hù)險基金面臨不可持續(xù)風(fēng)險。由于專業(yè)化護(hù)理人員供給不足，許多家庭不得不依賴親情照護(hù)。

對于如何進(jìn)一步發(fā)展長期護(hù)理保險，王鵬表示，各地區(qū)需要統(tǒng)一制度標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展；拓寬籌資渠道，鼓勵全民參保，合理制定繳費標(biāo)準(zhǔn)；此外，加強(qiáng)護(hù)理隊伍建設(shè)，完善專業(yè)教育培訓(xùn)體系。劉春生同樣認(rèn)為，需要優(yōu)化籌資模式，建立多元共擔(dān)機(jī)制；強(qiáng)化人才供給，推行職業(yè)技能等級認(rèn)證；發(fā)展居家社區(qū)服務(wù)，發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+護(hù)理”等模式。

北京商報記者 李秀梅